Sokan az alacsonyabb törlesztőrészletet sem tudják fizetni

A háztartások mind nagyobb része már az átalakított hitelének csökkentett törlesztőjét sem tudja fizetni, pedig hamarosan tömegével járnak le a türelmi időszakok, és havi részletek fognak visszaállni a korábbi, magasabb összegre.

Az idei harmadik negyedévben tovább nőtt azon banki ügyfelek aránya, akiknek hitelét át kellett alakítani, hogy elkerüljék a fizetésképtelenséget. A Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatai szerint a háztartások hitelein belül a lakáscélú kölcsönöknél a második negyedévi 4,7-ről 5,3 százalékra, a szabad felhasználású jelzáloghiteleknél 9,4-ről 10,5 százalékra emelkedett az átstrukturált kölcsönök aránya. Míg április és június között a gépjármű-finanszírozás esetében nem jeleztek emelkedést a bankok, most ebben a szegmensben is jelentős növekedésről számoltak be.

A harmadik negyedév végére az átalakított hitelek aránya 7,8 százalékra emelkedett a három hónappal korábbi 5,3-ról. A pénzintézetek év végéig az átstrukturált szerződések további gyarapodásával számolnak: a lakáshiteleknél hat-, a szabad felhasználású jelzáloghiteleknél 11,3, míg a gépjármű-finanszírozásban kilencszázalékos arányt várnak. Ráadásul a hitelek átalakítása, a jellemzően másfél-két évig biztosított alacsonyabb havi törlesztőrészlet sem feltétlen jelenti azt, hogy az ügyfél onnantól rendben tudja fizetni tartozását. A gépjárműfinanszírozásnál 26,5-ről 32,5 százalékra emelkedett a harminc napon túli fizetési késedelembe esők aránya az átütemezett hitelállományon belül, míg az akut problémát jelző, kilencven napot meghaladó tartozásoké 12,5-ről 14 százalékra nőtt.

A lakossági jelzáloghiteleknél az átalakított kölcsönök közül szeptember végén már 27,5 százalék újra késett – legalább harminc nappal – a részletek fi zetésével, míg júniusban ez az arány tíz százalékkal alacsonyabb, 25 százalék volt. Lendületesen emelkedik a kilencven napot meghaladó tartozások aránya: a negyedév végén 17 százalék tartozott ebbe a körbe, szemben a három hónappal korábbi 12 százalékkal.

Az ilyen súlyos fizetési késedelmek aránya pedig a várakozások szerint hamarosan tovább nő. A tapasztalatok szerint az átstrukturálás lejárta után, a törlesztőrészletek emelkedésével sok ügyfél ismét kilencven napot meghaladó adósságot halmoz fel. Márpedig eddig csak az átalakított jelzáloghitelek 14-16 százalékánál járt le a türelmi időszak, ám év végéig további 18-20 százaléknál, míg fél éven belül a jelenlegi átstrukturált kölcsönök felénél nő meg ismét a törlesztőrészlet.

– A fizetési problémák újratermelődésének fő oka részben a tartósan erős svájci frank, illetve az, hogy a foglalkoztatottság nem javult lényegesen az előző negyedévhez képest – fogalmazott Fábián Gergely, a Magyar Nemzeti Bank elemzője. Az átstrukturálások sikeressége ugyanis elsősorban a recesszióból való kilábalás mértékétől és sebességétől függ. A fellendülés azonban lassú és elhúzódó lesz, az ügyfelek fizetési képessége is csak lassan javul. A bankok vélhetően nem tehetnek mást, a türelmi időszak lejárta után újból átalakítják a már korábban is módosított feltételű kölcsönöket, így próbálva meg csökkenteni veszteségeiket, illetve egy hosszabb időtávon szétporlasztani azt –tette hozzá.

Kis cég, kis türelem

Nem jobb a helyzet a vállalati hitelek esetében sem. A nagyvállalati ügyfeleknél a június végi hatról tizenegy százalékra emelkedett azon cégek aránya, melyek az átalakított, alacsonyabb törlesztőjű hitelüket sem tudják rendben fizetni. Ezen belül a kilencven napot meghaladó tartozást felhalmozók aránya szeptember végére 7,5 százalékra nőtt a három hónappal korábbi kettőről. A kis- és középvállalkozások (kkv) esetében a harminc napon túli késedelembe esők aránya 18-ról 14-re, míg a kilencven napnál hosszabb ideje tartozóké tizenegyről hét százalékra csökkent.

Ez azonban nem azt jelenti, hogy a kkv-szegmens már túl lenne a válságon. A Magyar Nemzeti Bank értékelése szerint az esetek többségében a bankok elégelték meg a dolgot és felmondták a nem rendben törlesztett hitelszerződéseket, ennek köszönhető, hogy papíron javult a kis- és középvállalkozások fizetési képessége.

Top cikkek
Érdemes elolvasni
Vélemény
NOL Piactér

Tisztelt Olvasó!

A nol.hu a továbbiakban archívumként működik, a tartalma nem frissül, és az egyes írások nem kommentelhetőek.

Mediaworks Hungary Zrt.