Minden pénzintézetnek, amely a válságot megelőzően begyűjtött, de utóbb túl kockázatosnak bizonyult banki eszközök két százalékát meghaladó állami támogatásban részesült, ki kell dolgoznia és be kell mutatnia az Európai Bizottság versenyhatóságának szerkezetátalakítási programját. A támogatás módszereire a testület már korábban több iránymutatást is kiadott, most viszont azt vetette részletesen papírra, hogyan kell a szerkezetátalakítást végrehajtani. A cél az, hogy a jelenlegi helyzet elemzéséből, s a várható jövőbeli folyamatokat megelőlegezve, de a pénzügyi válság által okozott károkat is figyelembe véve visszavezessék a bankokat az egészséges növekedési pályára. A költségek egy részét a tulajdonosoknak állniuk kell. Ezzel együtt a legfontosabb szempont talán az, hogy az egységes belső piacon ne torzuljon a verseny, vagyis a bankok a közpénzek révén ne jussanak indokolatlan piaci előnyökhöz, például ne vehessenek újabb üzletrészeket.

Sőt, inkább csökkenteni kell majd egyes bankok méretét, el kell adni eszközöket. Már korábban jelezte Neelie Kroes versenyügyi biztos, hogy például a Royal Bank of Scotland és a Lloyds túlságosan nagy, jobb lenne, ha öszszébb húznák magukat. Kroes most leszögezte Brüsszelben, hogy "bár még nem jutottunk túl a pénzügyi válságon, a tagállamokkal közösen komolyan hozzá kell fognunk az európai bankok szerkezetátalakításához. El kell érni, hogy a bankok újra életképessé váljanak állami segítség nélkül is, és meg kell erősíteni a versenyt az egységes piacon". Az új iránymutatás 2010 végéig hatályos, és megmondja a bankoknak és a tagállamoknak, hogy milyen kritériumokat alkalmaz majd a bizottság a szerkezetátalakítási támogatás értékelése során. A most elkészült szöveg kiegészíti az állami garanciákról, a feltőkésítésről, illetve az értékvesztett eszközök kezeléséről szóló korábbi ajánlásokat.

Eddig tíz bank adta be a szerkezetátalakítási programját, és még harminc ilyen terv várható, vagyis ésszerű, hogy a bizottság egységes elvek alapján kíván eljárni, amikor az életképességet bizonyítani hivatott stresszteszteket elbírálja. Az adatokat azonban - szemben az Egyesült Államokkal - nem publikálják. A bizottság nem zárkózik el attól sem, hogy egyes bankok eltűnésével megbarátkozzék, de elemzők szerint ilyen kimenetelre aligha lehet számítani. Az utóbbi hónapokban az unión belül kibontakozott kelet- nyugati vita hatására az iránymutatás egyértelműen fogalmaz: nem cél a pénzintézetek földrajzi kiterjedtségének a korlátozása, és az egységes belső piac védelme előnyt élvez. A szerkezetátalakítás - eltérően a normál időszakoktól - két-három év helyett öt évig tarthat, s közben az egész terv felülvizsgálható.