Legális kiskapu kamatadó ellen
Akciódömpinget indítottak a hazai pénzintézetek a szeptember elsején életbe lépő kamatadó kivédésére. Az új adótörvény értelmében alig egy hónap múlva már 20 százalékos adót kell fizetni a pénzügyi megtakarítások után. Annak, aki ezt mégis szeretné elkerülni, a bankok számtalan ötletet adnak, több tucat új befektetési konstrukció közül válogathat, aki még augusztusban befektet. A törvény értelmében ugyanis nem lesz adóköteles a szeptember elseje előtt vásárolt, kamat jellegű jövedelmet biztosító befektetés. Aki tehát még augusztusban leköti a pénzét, megfelelő konstrukció esetén akár tíz évig is adómentesen kamatoztathatja azt. Az egyetlen feltétel, hogy az ügyfél a futamidő végéig tényleg ne nyúljon hozzá a befektetéséhez. Ha ezt mégis megteszi, a legális kiskapu bezárul előtte, hozama adókötelessé válik.
A bankok tehát elsősorban a hosszú távú megtakarításokra próbálják ösztönözni ügyfeleiket, hiszen ezekkel lehet a legtovább megúszni, hogy a hozam után kamatadót kelljen fizetni. Az új konstrukciókkal a bankok igyekeznek távlati gondolkodásra késztetni ügyfeleiket. Mint mondják, a hozamokat egyébként is a futamidő befolyásolja a legmarkánsabban. A legnépszerűbbek az adóváltozások előtt vásárolt, nyílt végű befektetési jegyek lehetnek, hiszen ezek határozatlan idejű befektetések, hozamuk így akár évtizedekig is adómentes lehet. A hozamot a nyílt alapok egyben, visszaváltáskor fizetik meg az ügyfeleiknek. (Nyílt befektetési alapot szinte az összes hitelintézet kínál.)
A hagyományos lekötött betéti konstrukciók száma is megugrott, több pénzintézet kínál 12 hónapos lejáratú akciós kamatokat, de akár három, öt, tíz évre szóló lekötéseket is.
Egytől tíz évig terjedő időszakra szólnak az OTP ajánlatai. Az akció legalább 100 ezer forintos betétekre szól, folyamatos lekötési megbízás mellett. A kiemelt kamat egymillió forint alatti lekötés esetén 5,75 százalék, 2,5 millió forintig 6, ötmillióig 6,25 százalék. E felett 7 százalék jár a betétekre.
Szintén jegyezhetnek az ügyfelek a 2, 3, 5 és 10 éves futamidejű jelzáloglevelekből. Ezekre az értékpapírokra lejáratkor egy összegben jár a kamat. Ez az új termék azoknak ideális megoldás, akik közép- vagy hosszú távra keresnek mérsékelt kockázatú, fix kamatozású - és persze adómentes - megtakarítási lehetőséget. A kétéves futamidejű jelzáloglevél kamata 14, a háromévesé 22,5, az ötévesé 40, a tízévesé 100 százalék - a teljes futamidőre.
Az Erste augusztus elsejétől kínál három új befektetési alapot. A Konzervatív, Kiegyensúlyozott, és Dinamikus Alapra keresztelt új konstrukciók összetétele az ügyfelek kockázatvállalási hajlandóságától függően oszlik meg a pénzpiaci, ingat-lan-, kötvény- és részvényalapok között. A minimum befektetési időtáv fél, 1, illetve 2 év - a várható hozam természetesen a piaci folyamatok függvénye.
Emellett az Erste egy új hitellehetőséggel is befektetésre sarkallja ügyfeleit. A Befektetési hitel kizárólag értékpapír vásárlásához használható fel. A hitellimit egymillió forint, hitelbírálat nincs, a fedezetet az ügyfél tulajdonában lévő befektetési jegyek jelentik. A hitelt legfeljebb hat hónapra lehet felvenni, kamata az aktuális jegybanki alapkamat plusz két százalék.
A HVB Hozamhajrá névvel indított új tőkegarantált befektetési alapot, amely két hétig, augusztus 14-től 25-ig jegyezhető, már 10 ezer forinttól, 3,5 éves futamidőre.
Az MKB-nál 24, 25 és 36 hónapos lekötött betétekkel kerülhetjük el a kamatadót, vagy egy szintén új, Pagoda névre hallgató, tőkegarantált származtatott alappal. A 25 hónapos fix kamatozású betéteket kockázatkerülő ügyfeleknek ajánlja a bank. Ők 100 ezer forinttól már 7,5 százalékos kamathoz juthatnak. A Pagoda futamideje 3 év, jegyzési időszaka augusztus
3-tól 24-ig tart, mely alatt 5,25 százalékos kamattal jegyezhető a befektetési jegy. A minimális befektethető összeg ennél a konstrukciónál 100 ezer forint.
A Raiffeisen évi 7 százalékos kamatot biztosít a 12 hónapos, 100 ezer forintnál nagyobb öszszegű lekötésekre; 6 hónapos, 100 ezer forintnál nagyobb öszszegű lekötésekre 6,5 százalékot ad. A 12 hónapos lekötések hozama évi 8,1 százalékra is növelhető, ha az ügyfél a pénzintézet egyéb szolgáltatásait is igénybe veszi.
A Budapest Bank 7,25 százalékot ad az új Augusztus Betétszámlájukon elhelyezett megtakarítások teljes összegére. A bank a betétszámlán elhelyezett összeg minimumát nem határozta meg.
A CIB két új, magas kamatozású kötvénnyel jelent meg a piacon. A CIB Classic 2008B elnevezésű papír futamideje két év, kamata két évre 15 százalék. A CIB 2009A jelű kötvény hároméves lejáratú, amely alatt
24 százalékos kamatot ad a teljes futamidőre.
A bankok kínálata szinte korlátlan, kérdés, hogy ezt a rengeteg új konstrukciót el tudják-e adni megtakarításokkal rendelkező ügyfeleiknek. A pénzintézetek többsége igyekszik személyes tanácsadással is segíteni az eligazodást az új adótörvény útvesztőiben. A széles kínálat és a megfelelő tájékoztatás tehát adott, arról viszont megoszlik a szakemberek véleménye, hogy a közeljövőben növekszik-e, vagy csökken a magyar háztartások megtakarítási kedve.
