Sokat takaríthat meg a kiváltással!
A bankok és takarékszövetkezetek április 30-ig küldik meg az ügyfelek számára a devizahiteles elszámolást – tapasztalatok szerint a többség az utolsó pillanatban kapja csak kézhez a levelet.
A tértivevényes levél átvételétől számított 30 napon belül az ügyfelek jelezhetik a bankjuknál, ha nem értenek egyet az elszámolással. Ha szerintük nekik több járna vissza, vagy alacsonyabbnak kellene lennie a törlesztőnek, akkor ezt írásban kell jelezniük. Érdemes megfontolni, van-e értelme ennek a körnek, mivel az elszámolás metódusa nagyon bonyolult, komplett szakembergárda végezte azt el számtalan adatra támaszkodva, vagyis azt az ügyfél aligha tudja újraszámolni.
Az MNB egyébként is szigorúan ellenőrzi a bankok számításait. Külön nem érdemes ezzel vacakolni, mivel az időt a hitel kiváltásától vehetjük el. Ha kizárólag az elszámolással bíbelődik az ügyfél, akkor a bankjának 60 napja lesz válaszolni a panaszra, ez azt jelenti, hogy több mint két hónap alatt tudja meg, helybenhagyják-e a panaszt, vagy sem. Szinte biztos, hogy a panasz nem lesz orvosolva, mert a bank jól számolt, ám az ügyintézéssel kicsúszhat az ügyfél a hitelkiváltás idejéből, ami sokkal fontosabb.
A szabályok szerint az ügyfél az elszámolás kézhezvételét követő 60 napban tehet lépéseket a hitel kiváltására. Ez formálisan úgy történik, hogy a kézhez kapott elszámolást beviszi más bank vagy takarékszövetkezet fiókjába, ahol kér valamilyen ajánlatot. Ha ez az ajánlat kedvezőbb, akkor a régi hitelét végtörlesztéssel fel kell mondani – erre van 60 nap.
|
Elég az elszámolólevelet vinni, hogy új ajánlatot kapjon
Reviczky Zsolt |
Ezt követően pedig meg kell kötni az új kiváltó hitelt – ez esetben a két pénzintézet el fog számolni egymással, vagyis az ügyfélnek már nincs dolga a régi bankjával. Az egész ügynek a régi hitel felmondását követő 90 nap alatt le kell zárulnia. Minden bank és a takarékszövetkezetek is előálltak már a maguk kiváltó ajánlataival, ezeket érdemes kellő kritikával áttekinteni, hiszen most minden szereplőnek az ügyfélszerzés az érdeke. Ez azt jelenti, hogy komoly a verseny – de az ajánlatok is jók. Október végére minden volt devizahiteles már a végleges formájában fogja törleszteni a hitelét.
Maradhat-e devizában?
Néhány esetben van a lehetőség arra, hogy az ügyfél megtartsa devizahitelét, de ilyenkor szigorú előírásoknak kell megfelelni. Például, az ügyfélnek rendelkeznie kell deviza jövedelemmel – praktikusan, ha svájci frankos hitelről van szó, akkor svájci frankos jövedelemmel. Az is fontos, hogy a szigorúbb devizahitel-elbírálási szabályok szerint a törlesztő nem érheti el a havi nettó jövedelem tíz, 400 ezer forint feletti jövedelemnél a 15 százalékát. Szintén nyitva áll a lehetőség a devizahitel megtartására, ha a hitel 2020 végéig lejár, illetve ha esetleg megnőne a kamatszint a forintosítás során. H a valaki megmaradna a devizahitele mellett, annak május végéig kell azt jeleznie a bankjánál.
Nemcsak a devizahitelesek kapnak elszámolást, a forinthitelesek is számíthatnak arra, hogy a bank korrigálja a korábbi, egyoldalú kamatemeléseket és díjszabást. A forinthiteleseket augusztustól kezdik értesíteni, s elvileg szeptember végéig minden érintett megkapja az elszámolását a banktól. Értelemszerűen itt is lesz mód majd hitelkiváltásra, ennek részleteit azonban még ki kell dolgozni.
Végül azokat is értesítik, akik a 2011-es végtörlesztéssel lezárt hitelükkel kapcsolatban kértek elszámolást. Ennek díja 10 000 forint volt. Itt az ügyfél visszatérítést kaphat, hiszen hitele már nincs.
